来源： 中国证券报
中国证券报记者5月8日了解到，银行某银行北京支行即日起下调30万元以下的下调三年期存款利率。今年以来，存款多家中小银行和股份制银行陆续降低存款利率。利率类产
记者走访北京地区多家银行营业网点了解到，保险代销保险成为银行客户经理推销的品受WhatsApp%E3%80%90+86%2015855158769%E3%80%91rud%20swivel%20hoist%20rings重点产品，其中，青睐终身寿险备受青睐。银行专家建议，投资者应平衡好风险和收益关系，进行多元资产配置。
调降存款利率
“从今天起，我行下调了存款利率。之前1万元以上的三年期存款利率都是3.5%，今天起根据客户的存款金额我们分成了三档利率，1万元至10万元存款利率降为2.9%，10万元至30万元利率降为3.3%，30万元以上还是3.5%。”上述某银行北京支行营业部的工作人员表示。5月以来，渤海银行、浙商银行、恒丰银行等多家银行宣布下调人民币存款挂牌利率。
齐鲁银行在其2022年度暨2023年第一季度业绩说明会上表示，该行将主动调整资产结构，适时下调存款利率，提高低成本存款占比。在中金公司固收团队看来，银行存款利率需要降低以提升资金活性和货币流通速度，很多中小银行和股份制银行正在陆续下调存款利率，未来银行的存款利率仍有下降空间。
“下调存款利率不会对存款稳定性造成影响。”浙商银行表示，本次利率调整是该行参考市场利率走势，深化存款利率市场化改革的具体实践。下一步，浙商银行将综合考虑自身经营弹性，适时调整存款利率，拓展融资渠道多样性，提升负债稳定性。
推薦購買保险產品
“存款利率下降已經是大勢所趨。我們建議客戶把一部分資金拉長期限，推薦購買保险產品。”上述某銀行北京支行的客戶經理向記者說。
渤海銀行北京分行營業部的客戶經理同樣向記者推薦了保险產品：“如果看重穩定性，保本保息的產品主要有存款和保险兩類。如果擔心存款利率下調，建議根據資金金額和流動性需求，配置一些保险產品，這樣能夠鎖定長期利率，確保預期收益。”
上述情況并非是個例，記者走訪北京地區多家銀行網點發現，隨著存款利率的降低，代銷保险成為銀行客戶經理推銷的重點產品，其中終身壽險是銀行一線營銷人員推薦的“心頭好”。
“我们代销的终身寿险利率为3.5%。终身寿险的优势在于固定和复利，长期来看收益很不错。终身寿险还可以实现资产隔离，化解婚姻、税务等风险对资产的影响。”某上市银行北京支行理财经理说。
業內人士告訴記者，保险類產品如此受銀行青睞，還在于代銷保险給銀行提供的提成收益。據平安銀行披露的2023年一季報顯示，報告期內，平安銀行代理保险收入高達13.18億元，同比增長83.8%。
建议多元配置
“对我来说，存款利率下降没什么影响，反正银行普遍都降了。现在这笔存款到期后，会再对比其他银行的利率，但还是会继续把钱存在银行。”北京的贾女士说。
巨丰投顾高级投资顾问翁梓驰表示，由于储户对于银行的理财路径依赖，所以短期内不会出现“存款搬家”的情况。
招联首席研究员董希淼认为，从长期来看，市场无风险利率下降是大势所趋。对居民个人而言，应平衡好风险与收益的关系。若希望获得较高收益，那么必须承受较高风险。若追求稳健收益，则在存款之外可适当配置现金管理类理财产品及货币基金等。
光大证券首席金融业分析师王一峰认为，银行存款利率的下调可能对银行的收入结构、居民财富管理产品选择产生影响。银行可通过系统性提升大类资产配置能力等措施，完善综合金融服务，提高获客及留客能力。
（责任编辑：华青剑）
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