導(dǎo)讀： 如果沒(méi)有社保的果沒(méi)話,公司給員工買團(tuán)體意外險(xiǎn)還是雇主責(zé)任險(xiǎn)?對(duì)于企業(yè)而言，雇主責(zé)任險(xiǎn)賠償?shù)挠猩鐔T工是企業(yè)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，而團(tuán)體意外險(xiǎn)賠償?shù)脑捁€雇%E3%80%90WhatsApp%20+86%2015855158769%E3%80%91barbell%20clamp是员工受到的意外伤害。

一、买团如果没有社保的体意话,公司给员工买团体意外险还是雇主责任险?

这两种类型的险种从保障方面看基本上都是保障员工发生意外险身故/伤残、意外医疗、外险住院补贴、主责猝死还有一些扩展附加保障等等，任险总体保障都是果没差不多。买团险与雇主责任险的有社员工区别在哪里呢? 相同点：保障对象都是企业员工、保障都差不多。话公还雇

不同点：雇主责任险是买团%E3%80%90WhatsApp%20+86%2015855158769%E3%80%91barbell%20clamp保企业，团体意外险是体意保障员工。

赔付：雇主责任险赔付给老板，外险然后老板赔付给员工，主责团体意外险可直接赔付给员工，最终钱都是到员工手里。从地域位置看：一般保险公司的团体意外险只能做当地省份，雇主责任险当地省份可以做也可以跨省投。从地域来看全国各地省份基本上都可以买到雇主责任险，对于团体意外险只能买当地省份的。个别偏远地区可能买雇主责任险还是有一点难度。

如果企業(yè)沒(méi)有購(gòu)買工傷保险，首選雇主責(zé)任險(xiǎn)，其次是團(tuán)體意外險(xiǎn)。很多企業(yè)老板常見(jiàn)的誤區(qū)就是已經(jīng)給員工購(gòu)買了工傷保险還有必要買團(tuán)險(xiǎn)嗎?

已經(jīng)購(gòu)買了工傷保险的再給員工購(gòu)買雇主責(zé)任保险或者團(tuán)體意外保险是對(duì)保障的一個(gè)補(bǔ)充行為。有時(shí)候如果工傷不夠賠付的可以做補(bǔ)充賠償。但是現(xiàn)實(shí)很多企業(yè)公司往往沒(méi)有給員工購(gòu)買五險(xiǎn)。雖然有相關(guān)的規(guī)定企業(yè)必須給員工購(gòu)買五險(xiǎn)，但是大多數(shù)企業(yè)都沒(méi)有給員工購(gòu)買，主要的原因是費(fèi)用高，一個(gè)人一年下來(lái)都是上萬(wàn)的費(fèi)用。這種情況下企業(yè)老板更應(yīng)該考慮購(gòu)買一份雇主責(zé)任保险或者團(tuán)體意外險(xiǎn)，花小錢辦大事。這里普及個(gè)大概，具體細(xì)則可以咨詢專業(yè)人士，具體更具實(shí)際情況選擇雇主責(zé)任險(xiǎn)還是團(tuán)體意外險(xiǎn)或者是兩個(gè)搭配投等等。

二、雇主责任险和团体意外险的区别

1、保障的主体不同

雇主责任险保的是雇主企业，雇主责任险是为了转移企业主的责任风险。

團(tuán)體意外險(xiǎn)保的是雇員員工，團(tuán)體意外險(xiǎn)屬于福利性質(zhì)的保险。

2、赔付方式不同

雇主責(zé)任險(xiǎn)是保险公司將賠付款打到企業(yè)賬戶，用于賠付企業(yè)給員工的補(bǔ)償款，可以完全轉(zhuǎn)移企業(yè)的用工風(fēng)險(xiǎn)。

團(tuán)體意外險(xiǎn)是由保险公司直接將賠付款打到員工賬戶上，如果是工傷，員工還可以再向企業(yè)要求賠償?shù)臋?quán)利，不能完全轉(zhuǎn)移企業(yè)用工風(fēng)險(xiǎn)。

3、伤残等级不同

雇主责任险伤残赔付上可以针对工伤和非工伤两种定残方式。

針對(duì)工傷，按照《工傷保险條例》的規(guī)定來(lái)鑒定傷殘等級(jí)。

针对非工伤，按照《人身伤残评定标准》鉴定伤残等级，1级到10级的赔付。

那这个两个鉴定标准有什么不一样?

比如有一些客户走的商业意外定残，可能定不到伤残赔付，因为他的损失程度还没有那么高。但是按照工伤的伤残鉴定标准来鉴定的时候可能会鉴定到10级，所以相对来说工伤残疾的鉴定标准更容易达到。

商業(yè)意外的賠付標(biāo)準(zhǔn)可能稍微會(huì)嚴(yán)格一些，但有一些企業(yè)會(huì)更多的選擇商業(yè)意外保险來(lái)鑒定，是因?yàn)楣馔庑枰獪?zhǔn)備的資料有點(diǎn)多，需要的時(shí)間也比較長(zhǎng)。

一般來(lái)說(shuō)選擇權(quán)在于客戶，只要客戶拿到鑒定書，保险公司就會(huì)按照對(duì)應(yīng)的傷殘鑒定書去賠付，但不會(huì)要求客戶必須去做工傷鑒定還是意外鑒定。

假如客户是工伤导致的意外，可以选择商业意外定残或工伤鉴定标准定残，但是如果用工伤来定残的，可能赔到的会更多以及赔偿的范围会更广。

团体意外险是没有选择的，只能走商业意外1级到10级的伤残标准来定残赔付。

4、保障范围不同

雇主责任险常见的保障责任包括意外身故、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴、误工补偿、生活护理费、一次性伤残就业补助金、法律费用补偿。所以雇主责任的保障相对全面，保障项目会更多一些。

团体意外险保障内容和个人意外险基本一致，包含意外身故、意外伤残、意外医疗和住院津贴。

5、意外医疗不同

雇主责任险可以扩展自费药、0免赔、100%报销。

团体意外险一般会有免赔额、约定比例报销、限制社保用药。

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