一、年金年金年金保险的保险保险保险優(yōu)點和缺點是什么
1、年金保险的優(yōu)點缺點優(yōu)點:
(1)安全性高
購買年金險,可以理解為是年金年金把錢存在保险公司,在某種程度上可以說是保险保险保险比存在銀行還安全。
因為保险公司即便是優(yōu)點缺點破產(chǎn)了,國家也會指定另外一家保险公司接手,WhatsApp%E3%80%90+86%2015855158769%E3%80%91custom%20jersey%20football且原保單依然有效,永遠不必擔(dān)心保险公司跑路的情況出現(xiàn)。
(2)收益稳定
年金险的收益虽然不会特别高,但相当稳定,因为银保监会规定了年金险3.5%的预订利率,一般都有保障领取年限以及保底利率。
(3)复利计息
复利计息就是将你存入钱所获得的利息加入本金,继续赚取报酬。以复利计算的投资报酬效果是很不错的。
年金险一般需要长时间投入,时间越长通过复利计息获得的回报就越多。
(4)避税
我国从1999 年开始征收20%的利息税,对于资产很多的人来说,利息税可不是一笔小数目。
很多富豪將大量的資金用于購買高額保险,當(dāng)富豪身故后,他們的子女繼承這筆遺產(chǎn)時不用繳納大量的稅,起到合理避稅的作用。
2、年金险的缺点:
(1)流动性差
年金险需要长期投入,且投入的钱短时间内不能取出,如果真要取出也可以,就只能退保,但是退保的话保费会有损失。
所以在选择年金险的时候一定要看投入的钱是否是长期用不上的,以免造成家中出现突发事故急需钱,又取不出来的情况。
(2)回本时间较长
年金险的总收益是慢慢增长的,由于是复利计息,所以只有等到后期收益才会比较可观,需要长期投入,慢慢累计现金价值。
二、年金险有哪些类型
1.按保费缴纳方式分类
年金险可分为趸缴保费年金险和分期保费年金险,趸缴型就是一次性交清保费,分期型就是在规定的时间内按年缴或月缴。
2.按开始给付日期分类
年金險可分為即期年金和延期年金,即期年金是被保险人一次性交足保費,保险人當(dāng)即進入給付周期,或是在合同等待期滿后開始給付。
延期年金險即合同生效后,被保险人在達到一定年齡或經(jīng)過一定時期后,保险公司按照合同約定給付保险金。
现在市面上热门的年金险都是延期年金险,因为经过一定时间的积累后,才有较好的收益。
3.按偿还特征分类
年金險可分為純粹終身年金險和償還式年金險,純粹終身年金險即只要被保险人還存活,就一直可以定期領(lǐng)取一筆保险金,如果被保险人死亡,保险公司將不再給付保险金。
三、哪些人适合买年金险?
年金险并不是所有人都有必要买的,一般以下几类人可以选择购买年金险:
1.有养老规划的青年人
年轻人虽然离养老还有一段很长的时间,但也需要提前规划,特别是那些希望自己晚年生活能够有一定生活保障的年轻人,越早规划越好。
2.为自己孩子做长远打算的父母
父母都很害怕自己在老了之后,不再有能力分担家庭的重任,没钱留给孩子,有长远打算的父母会给自己的孩子买一份年金险,也相当于是对孩子未来生活的一种保障。
3.当下资金充足,但以后可能面临负债风险的人
年金险有资产保值,资产隔离的作用,如果现在有多余的资产,可以将其中大部分用于购买年金险,即便是后面负债,年金险里面的钱也不会被强制用来还债。
四、年金险怎么买合适,关注这三点
在确定需求之后,买年金险的路,就走完一半多了。接下来就是挑选优秀的产品。
判断产品好不好,我们可以主要看以下三个方面:领取金额、现金价值、身故赔付。
三者当然越高越好,但却不可兼得,需要从中做出取舍。
1. 领取金额
两款不同的养老年金,假设投入相同的保费,从60岁开始领,一样领到终身,保证领取20年。
A产品每年能领5万,B产品每年能领5.3万,相同的投入和领取方案下,当然是每年领钱更多的产品更好。
2. 现金价值
领取金额是未来能拿到多少钱,现金价值则决定每一年保单值多少钱。我们前期投钱进去,保单中就有相应的现金价值。
一般来说,现金价值会随着保单年份的推移不断增加,如果后期我们需要退保,能拿回来的就是现金价值;或者要用保单来贷款,也是看现金价值,一般可以贷现金价值的80%。
在年金领取前,现金价值增长速度越快,超过保费的年份越短,保单的灵活性就会更高。
可以理解为,现金价值决定了我们支配这笔钱的自由度。
3. 身故保险金
不少人买养老年金,会担心一个问题:钱交了,还没来得及领,或者没领回本金就不幸走了,钱会不会就这样打水漂了?
当然不,因为年金险也会有身故赔付责任。
不同的年金险,身故给付责任是不同的,目前市面上年金险的身故责任可以归纳为三类:
赔付现金价值或已交保费较大者——一般在年金领取前,保证不会损失本金
賠付保證領(lǐng)取期限內(nèi)的剩余領(lǐng)取總額——一般在年金領(lǐng)取后,保證領(lǐng)取期結(jié)束后身故,不再給付身故保险金
单独设置身故责任赔偿额度——一般是可附加万能账户的产品,兼顾养老和传承。
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