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数字之道：要活多久才能赚回你交的延迟养老养老金

　　观察动机：虽然日前人力社保部新闻发言人尹成基曾明确表态，近期引起社会热议的退休延迟退休仅处于研究阶段，目前还没有实施的年可能拿WhatsApp%E3%80%90+86%2015855158769%E3%80%91what%20is%20a%20cran计划和安排，但坊间延迟退休的多拿话题并未偃旗息鼓。人力社保部副部长胡晓义此前曾表示，活多缴费年限与待遇直接关联，久才金缴费时间越长，延迟养老待遇相对越高。退休那么，年可能拿如果延迟退休5年，多拿到底每月可领取的活多养老金会多出多少呢？北京青年报记者经过计算后发现，目前月入5000元的久才金职工如果延迟退休5年，每月养老金可比正常退休多拿900多元。延迟养老

　　延迟退休的退休话题近期引发社会普遍热议，虽然人社部明确表示仍处研究阶段，年可能拿WhatsApp%E3%80%90+86%2015855158769%E3%80%91what%20is%20a%20cran但并未平息市民对此的持续关注。如果延迟退休，目前的在职职工到底在退休后能够得到多少收入？

　　据了解，按照《北京市基本养老保险规定》，养老保险的缴纳，城镇职工以本人上一年度月平均工资为缴费工资基数，按照8%的比例缴纳基本养老保险费，全额计入个人账户。退休后，养老金的计发由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。

　　以北京市基本养老金计发办法为例，假定某25岁开始参保的男性青年，其工资保持不变，同时以2012年北京市员工月平均工资为计量标准的前提下，北京青年报记者经过计算得出的结果是月入5000元的工薪阶层，60岁退休可领取的养老金为2998元；但如果延迟到65岁退休，月养老金就会变为3946元，其中差额达到948元。由此可见，多缴的5年保费，在不足3年的时间即可完全由多得的这部分养老金抵扣，之后就全部为多得部分。

　　据专业人士解析，基础养老金的计发公式相对复杂，含有三个变量：一是每年的缴费工资基数，基本上每年都会发生变化；二是每年的社平工资，该变量也是每年变化。从2009年月平均工资4037元至2010年的4201元、2011年的4672元再到去年的5223元，从近几年公布的数据来看，每一年的社平工资都呈上升趋势；三是缴费年限。

　　从以上分析可以看出，社平工资越高、缴费工资基数越高、缴费年限越多，计发的基础养老金就会越高。而对个人账户养老金的计划，因为国家规定的计发月数是随着退休年龄的增长而减少的，因此退休越晚，除数越小，自然得数会越高。

　　算账

　　退休金计算涉及三大变量，缴费工资、社会平均工资和缴费年限。北青报记者在计算时假设今后的社会平均工资一直保持不变，用去年的北京社会平均工资5223元作为标准，将基础养老金的计算公式简化为：(2012年社会平均工资+缴费工资数)÷2×(缴费年限)×1%。以25岁开始缴纳养老保险的男性在职职工为例，60岁退休时累计缴费年限为35年。如按规定，退休年龄60周岁时，计发月数为139，而退休年龄为65周岁时，计发月数就变成101。

　　平均月工资3000元

　　每月计入个人账户的额度＝3000×8%＝240元

　　基础养老金＝(5223+3000)÷2×35×1%＝1439元

　　个人账户养老金＝240×12×35÷139＝725元

　　总计＝2164元

　　如果延迟5年退休：

　　基础养老金＝(5223+3000)÷2×40×1%＝1645元

　　个人账户养老金＝240×12×40÷101＝1141元

　　总计＝2786元

　　结论：比60岁退休每月多拿622元。

　　平均月工资5000元

　　每月计入个人账户的额度＝5000×8%＝400元

　　基础养老金＝(5223+5000)÷2×35×1%＝1789元

　　个人账户养老金＝400×12×35÷139＝1209元

　　总计＝2998元

　　如果延迟5年退休：

　　基础养老金＝(5223+5000)÷2×40×1%＝2045元

　　个人账户养老金＝400×12×40÷101＝1901元

　　总计＝3946元

　　结论：比60岁退休每月多拿948元。

　　平均月工资10000元

　　每月计入个人账户的额度＝10000×8%＝800元

　　基础养老金＝(5223+10000)÷2×35×1%＝2664元

　　个人账户养老金＝800×12×35÷139＝2417元

　　总计＝5081元

　　如果延迟5年退休：

　　基础养老金＝(5223+10000)÷2×40×1%＝3045元

　　个人账户养老金＝800×12×40÷101＝3802元

　　总计＝6847元

　　结论：比60岁退休每月多拿1766元。

　　计算结论

　　由于基础养老金的计算公式相对复杂，北青报记者在计算具体数据时进行了相应简化，假定参保人工资不变、每一年的社平工资保持不变，都以2012年的月平均工资5223元为标准、个人账户里的利息也忽略不计。必须说明的是，由此计算出来的数据，肯定会比实际计发数额要低。

　　多缴5年保费划算吗？

　　经过对养老金计算公式的简化，在分别对月工资为3000元、5000元、10000元的养老金进行计算之后，北青报记者得出的结论是，延迟5年退休，确实会使个人养老金的计发有较大幅度的增加。对于有读者认为虽然养老金有所增加，但同时还多缴了5年保费，并不划算的疑虑，经过计算，多缴的5年保费都会在不超出3年的时间“回笼”，之后就全部为多得，延迟5年退休似乎并不是本亏损的“经济账”。

　　行业不同退休金涨幅也不同

也有读者担心，延迟5年退休，对于像会计、教师、医生等这类越老越值钱的职业来讲肯定是件好事；但对于那些像记者、公关、广告创意、IT从业人员等这类越老越不吃香的职业来讲，如果最后几年工资变成负增长，养老金也就变成负增长，晚退还不如早退。对此，算账的结果显示完全没必要担心。延迟退休，对于基础养老金的计发中，社会平均工资肯定会增加、缴费年限也会增加，最终的得数自然会增加，只是可能不会像工资正增长那样增幅那么大而已；同时，对于个人账户养老金的计发，个人账户累计储蓄额肯定增加，计发月数又减少，得数也会是正增长。本版文/本报记者解丽制图/巨琳

　　声音

　　全总已经开始就“延迟退休”前往地方调研

　　网上部分受访者表示—

　　“在工作岗位撑不到65岁”

　　经过一番算账，尽管延迟退休，养老金确实得到了幅度不小的提高，但仍有部分民众反对延迟退休。日前，有媒体称代表全国职工利益的全国总工会已经开始就“延迟退休”问题前往地方调研，并已在包括云南等地工业开发区劳动密集型企业召开研讨会。尽管调研结果尚处汇总期，但互联网上已经有大量反对的声音“泄露”出来。

　　对于支持延迟退休的理由依次是：减轻年轻人赡养父母的负担(16.6%)、可以解决养老金的缺口(8.2%)、老龄化社会的必然选择(7.7%)、为社会作更多贡献(5.3%)与可以实现养老制度的可持续(3.7%)。而反对者最普遍的理由是“在工作岗位撑不到65岁”(59.6%)；同时，“可能成为部分权力阶层继续保有权力的借口”(52.4%)也成为反对者的第二大隐忧。其次，给青年人就业带来压力、想尽早拿养老金享受生活都成为反对的主要因素。