保险合同有哪些特征?保险保险合同作為一種特殊類型的合同是具有其它合同沒有的特點(diǎn)的。而在了解保险合同的合同相關(guān)知識(shí)時(shí)，以免在理賠期間出現(xiàn)不必要的有特麻煩，保险合同的征保作用相關(guān)知識(shí)亦是需要稍作了解的。
保险合同屬于合同的險(xiǎn)合一種，雖具有一般合同所共有的保险法律特點(diǎn)，但其特殊之處需要投保人熟知。合同
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一、有特保险合同是征保作用雙方有償合同
合同有单务合同和双务合同之分，在单务合同中，险合当事人一方享有权利，WhatsApp%E3%80%90+86%2015855158769%E3%80%91amirthaa%20color%20sorter另一方僅負(fù)有義務(wù)。而雙務(wù)合同則是當(dāng)事人雙方都享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)，一方的權(quán)利即為對(duì)方的義務(wù)，保险合同屬于雙務(wù)合同。
保险合同的投保人負(fù)有按約定給付保险費(fèi)的義務(wù)，保险人則負(fù)有于保险事故發(fā)生給付保险金的義務(wù)。但保险合同與一般的雙務(wù)合同有所不同，在一般的雙務(wù)合同比如，在買賣合同中，買方給付價(jià)金之后，賣方應(yīng)依合同規(guī)定給付標(biāo)的物，不存在其他任何條件。但保险合同之保险人在投保人給付保险費(fèi)之后，只有在保险事故發(fā)生后才履行保险金給付義務(wù)。換言之，保险人履行保险金給付義務(wù)以保险事故為停止條件，因此，保险合同是附停止條件的合同。
在國(guó)外，英美法學(xué)系的有些學(xué)者認(rèn)為保险合同是一種單務(wù)合同。理由是在保险合同成立時(shí)，僅有投保人一方負(fù)有給付保险費(fèi)的義務(wù);保险合同成立后，保险人一方承諾于保险事故發(fā)生后給付保险金，而不能強(qiáng)制投保人有任何義務(wù)，因此是單務(wù)合同。
二、保险合同是最大誠(chéng)信合同
合同的訂立及履行要遵守誠(chéng)實(shí)信用原則。保险合同的誠(chéng)信度要比一般的合同高，故稱之為“最大誠(chéng)信合同”。誠(chéng)實(shí)信用原則要求投保人對(duì)訂立和履行保险合同過程中的一切重要事實(shí)和情況作出真實(shí)可靠的陳述，不能有任何隱瞞和虛假。
對(duì)保险合同的最大誠(chéng)信要求，在最早的海上保险中就已存在。海上保险的標(biāo)的是在海上運(yùn)輸中的財(cái)產(chǎn)，危險(xiǎn)性較大，而且遠(yuǎn)在海外，保险人在承保前無法進(jìn)行實(shí)際勘查，只能根據(jù)投保人提供的情況予以承保，這就要求當(dāng)事人具有超過一般交易合同的最大誠(chéng)信。
目前，各國(guó)的保险立法亦對(duì)此作出明確規(guī)定。我國(guó)《經(jīng)濟(jì)合同法》第41條規(guī)定：“投保方如隱瞞被保险財(cái)產(chǎn)的真實(shí)情況，保险方有權(quán)解除合同或不負(fù)賠償責(zé)任，”另外，在《財(cái)產(chǎn)保险合同條例》中，對(duì)投保人的“如實(shí)告知義務(wù)”、“危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)”、“出險(xiǎn)的通知義務(wù)”等作出了具體的規(guī)定，這些都是對(duì)保险合同最大誠(chéng)信要求在立法中的體現(xiàn)。
三、保险合同是射幸合同
射幸合同是指合同當(dāng)事人一方的履行有賴于偶然事件的發(fā)生的協(xié)議。保险合同是射幸合同，對(duì)投保人來說，其所支付一定數(shù)額的保险費(fèi)，在保险事故發(fā)生時(shí)，可獲得大大超過所付保险費(fèi)數(shù)額的保险金，如果保险事故不發(fā)生，則喪失所交付的保险費(fèi);對(duì)于保险人來說，保险事故發(fā)生后，其支付的保险金數(shù)額將大大超過保险費(fèi)的收入，如果保险事故不發(fā)生，則獲得保险費(fèi)的利益，而無支付保险金的責(zé)任。
保险合同的射幸性是由危險(xiǎn)事故的不確定性所決定的，這在財(cái)產(chǎn)保险合同中表現(xiàn)得尤為明顯，而在人壽保险中，因?yàn)?#20445;险人給付保险金的義務(wù)是確定的，只是存在時(shí)間的問題，故其具有儲(chǔ)蓄性，射幸性較弱。
保险合同雖是一種射幸合同，但它與賭博有著本質(zhì)的區(qū)別。因?yàn)檫@種射幸性質(zhì)中是對(duì)單個(gè)保险合同而言的，保险事業(yè)并非投機(jī)性的事業(yè)。就保险業(yè)承保的全部保险合同來看，保险費(fèi)總額與保险金總額的關(guān)系是以精確的數(shù)理計(jì)算為基礎(chǔ)的，原則上收入與支出保持平衡。因此，從總體上來看，保险合同不存在偶然性。
四、保险合同是要式合同
要式合同是指以履行特定方式為合同成立的要件的合同，非要式合同是指不以履行特定方式為合同成立的要件。根據(jù)我國(guó)目前有關(guān)財(cái)產(chǎn)保险合同的規(guī)定，保险合同是要式合同。《中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)合同法》第二十五年條規(guī)定“財(cái)產(chǎn)保险合同，采用保险單或保险憑證的形式簽訂”。《中華人民共和國(guó)財(cái)產(chǎn)保险合同條例》第五條規(guī)定“投保方提出投保要求，填具投保單，經(jīng)與保险方商定交付保险費(fèi)辦法，并經(jīng)保险方簽章承保后，保险合同即告成立，保险方并應(yīng)根據(jù)保险合同及時(shí)向投保方出具保险單或者保险憑證。”
掌握保险合同的特征，亦是把握保险合同基礎(chǔ)的知識(shí)的關(guān)鍵。
保险合同是典型的第三人利益合同，即簽訂人身保险合同的目的是投保人為了確保自身或其他具有保险利益的人的身體或壽命在出現(xiàn)保险合同所約定的傷亡情形時(shí)，能及時(shí)得到賠償以彌補(bǔ)其經(jīng)濟(jì)或精神損失。其法律性質(zhì)是射幸合同，其權(quán)利具有期待性。
根據(jù)《中華人民共和國(guó)保险法》：
第十一條訂立保险合同，應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保险的外，保险合同自愿訂立。
第十三條投保人提出保险要求，經(jīng)保险人同意承保，保险合同成立。保险人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保险單或者其他保险憑證。保险單或者其他保险憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。依法成立的保险合同，自成立時(shí)生效。投保人和保险人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。
第十四條保险合同成立后，投保人按照約定交付保险費(fèi)，保险人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保险責(zé)任。
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